Багато батьків прагнуть виховати незалежних, фінансово винахідливих та підприємливих дітей. Для досягнення цієї мети недостатньо просто передати своїм дітям теоретичні фінансові знання. Найкращий спосіб набути цих навичок – це практика. Тож з чого нам почати?
Почнемо з себе
Мета фінансової освіти дорослих – отримати знання, які ми повинні використовувати під час прийняття фінансових рішень. У свою чергу, ці рішення повинні наблизити нас до досягнення наших цілей. Дорослі на різних етапах свого життя мають різні фінансові плани, наприклад, забезпечення свого бюджету шляхом створення фінансової подушки безпеки, погашення кредитів, купівля житла, фінансування відпустки або заощадження на пенсію. Іноді для реалізації таких планів доречно розглядати короткострокові рішення, наприклад кредити на 6 місяців, які допомагають рівномірно розподілити фінансове навантаження.
Що таке фінансова незалежність для дітей та підлітків?
Діти та підлітки мають менші цілі, але не менш важливі. Їхня фінансова освіта повинна бути зосереджена на навчанні розпоряджатися своїми грошима та заощаджувати – перш за все, навчитися витрачати їх розумно. Пізніше в процесі навчання молоді люди повинні вивчати всі фінансові продукти, принципи фінансової безпеки та ризику, а також усвідомлювати роль та важливість усіх установ, не лише фінансових (наприклад, державних установ).
Чим старша дитина, тим більше самостійних фінансових рішень вона повинна приймати. Чому? Щоб, коли вона вступить у дорослий світ (наприклад, вступить до університету), вона могла повною мірою використовувати свої набуті фінансові знання та застосовувати їх на практиці. Наслідки відсутності досвіду в цих сферах можуть включати, наприклад, брак навичок складання бюджету або надмірну заборгованість.
Роль батьків у навчанні дітей фінансовій незалежності
Хто ж тоді має брати на себе відповідальність за навчання дітей у цій галузі? На жаль, у школах немає спеціального предмета, присвяченого особистим фінансам, хоча різні зовнішні ініціативи (наприклад, додаткові семінари та уроки з фінансів, зустрічі між дітьми та підприємцями) можуть допомогти. Це хороший підхід, але, як ми знаємо, фінансова освіта – це процес, і один або кілька уроків з фінансів не можуть забезпечити безперервне навчання.
Отже, батьки повинні відігравати ключову роль у навчанні своїх дітей фінансовій незалежності. Вигоди взаємні. Батько, який хоче навчити свою дитину фінансовій грамотності, повинен не лише забезпечити власний рівень знань з цього питання, але й, перш за все, на власному прикладі продемонструвати, як розумно керувати фінансами.
Всупереч зовнішньому вигляду, батьки мають багато інструментів, які можуть допомогти їм у фінансовій освіті їхніх дітей.
Інструменти, що підтримують фінансову незалежність дітей
Кишенькові гроші
Основним джерелом грошей для дітей є кишенькові гроші. Питання, які можуть виникнути у батьків:
- Чи варто давати кишенькові гроші, чи платити дитині за завдання?
- Скільки кишенькових грошей слід давати?
- Як часто?
- Чи варто збільшувати кишенькові гроші, коли дитина стає старшою?
Ймовірно, існує стільки ж думок і поглядів, скільки й батьків. Однак, щоб дитина навчилася фінансовій незалежності, вона повинна мати власні гроші. Не замало – щоб заощадження на бажану річ не займало надто багато часу (я пропоную максимум 3 місяці; чим старша дитина, тим довшим має бути період заощадження). Не забагато – щоб вони відчували потребу заощаджувати.
Наполегливо радимо регулярно давати дітям кишенькові гроші, а також час від часу доручати їм додаткові справи, за які ми могли б винагороджувати їх додатковими грошима. Важливо пам’ятати, що ці завдання не повинні бути їхніми домашніми справами (наприклад, виносити сміття або прибирати в кімнаті). Прикладами таких завдань є миття машини, допомога сусіду з покупками, репетиторство друзів або прибирання в саду.
Чим молодша дитина, тим частіше слід давати кишенькові гроші (тобто давати менше грошей, але частіше). Коли дитина стає старшою, варто перейти на двотижневу або щомісячну систему оплати. Потім давайте більші суми, щоб дитина могла витрачати гроші не лише на власні примхи, а й на власні потреби (наприклад, шкільні збори, одяг).
Зошит для запису доходів і витрат
Батьківські гроші — не єдине джерело доходу для молоді. Діти часто отримують їх від бабусь і дідусів або родичів, переважно на дні народження чи інші випадкові сімейні зустрічі. Шанс заробити додаткові гроші
Гарним способом управління бюджетом може бути виконання невеликих оплачуваних завдань або продаж невикористаних іграшок чи обладнання.
Дорослі зазвичай використовують спеціально підготовлені електронні таблиці для відстеження своїх доходів та аналізу витрат, шукаючи можливості для заощадження.
Діти повинні робити те саме, але використовуючи звичайний блокнот або зошит. Записані доходи та витрати допомагають дітям зрозуміти, як витрачаються їхні гроші. Ретельно ведений блокнот може бути джерелом спільних обговорень фінансових рішень.
Банківський рахунок / Мобільний додаток
Спеціальний додаток для мобільного банкінгу також може служити блокнотом, доповненням до рахунку, який рекомендується відкривати дітям. Хоча традиційні скарбнички все ще виконують свою функцію та повинні бути в кожній дитячій кімнаті, сьогодні не обійтися без технологій та рішень, які значно полегшують життя не лише батькам, але й молоді. Додатки для мобільного банкінгу пропонують низку функцій, і їх кількість, безсумнівно, зростатиме.
До найпопулярніших належать:
- Безконтактні платежі телефоном.
- Мобільні перекази.
- Запити на переказ, надіслані на телефон (дитина може надіслати запит батькам; батьки просто схвалюють транзакцію).
- Зняття коштів у банкоматах за допомогою BLIK.
- Можливість купувати квитки на громадський транспорт безпосередньо через додаток.
Окрім того, мобільні додатки для дітей та молоді пропонують можливість персоналізувати робочий стіл або налаштувати окремі рахунки-скарбнички для певних цілей. Завдяки різним сповіщенням ці додатки мають значну освітню цінність.
Які інші види діяльності підтримують дітей та молодь у розвитку фінансової незалежності?
Щоб розвинути фінансову грамотність наших дітей, варто залучати їх до щоденних або повторюваних занять. Наприклад:
- Здійснення банківських переказів під час оплати рахунків – показуючи їм крок за кроком, як зробити такий переказ, ми також навчаємо дитину тому, за що ми платимо, як часто та в яких сумах.
- Онлайн-шопінг, який допомагає у прийнятті більших рішень щодо покупок, – це можливість навчити дітей безпечно користуватися Інтернетом, особливо під час здійснення транзакцій. Спільним походам за покупками має передувати огляд пропозицій, порівняння цін та якості продукції.
- Відвідування банків та державних установ – варто взяти дитину в такі місця, щоб пояснити роль установи або роботу персоналу. Це допоможе вашому підлітку знати, куди звернутися, щоб вирішити конкретну справу. І це не обов'язково має бути особистий візит. У наш час багато чого можна зробити онлайн. Варто також навчати молодь цьому питанню.
- Зняття готівки з банкомата – варто показати маленьким підліткам, особливо молодшим, як безпечно користуватися банкоматом або терміналом для внесення готівки, а також пояснити функції цих пристроїв.
Нарешті, щось, що поєднує приємне з корисним: розваги та навчання. І що важливо – це зміцнює сімейні стосунки, що особливо важливо в домашньому навчанні. Йдеться про економічні настільні ігри, які надають можливість приймати самостійні економічні рішення в безпечному середовищі.
Хто знає, можливо, завдяки таким іграм наші діти вловлять справжній бізнес-жучок і навчаться впевнено та самостійно приймати фінансові рішення?